注意注意！香港银行又开始清理账户，11月底前还会有大规模的清退！！

      最近很多客户接到银行通知，离岸账户将被关闭，甚至有传言称“到11月底，大多数离岸公司账户将被关闭”。

    近日，不断有银行业内人士透露，境内境外大量的离岸账户遭到调查、关闭、冻结、降权等操作。事实上，今年以来，随着审核的严格，不少公司都遭遇了境外账户核查。而且，在没有收到任何通知的情况下，账户直接被关闭了。令外贸易商疑惑的是，为什么正常贸易的离岸账户也被关闭。一些公司甚至按照香港的要求进行年度审查。 

     针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报准则CRS，加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料，主要目的是有效打击逃税漏税行为。

我们可以理解为，加入CRS的国家或地区，该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说，你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局全都可以查得到。

     当然，国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为，国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。

     今年以来，香港各大银行开启了史无前例的高压监管模式。对新开账户的审核变得十分严格，银行内部还不断开始清理离岸账户和“僵尸账户”；往后香港银行开户将会越来越困难。

     据了解，香港银行在开户难的同时，也对大量因操作不规范的账户进行冻结和注销。去年，恒生银行清理关停账户就超过1万个了。从这几年香港银行清理帐户的规律来看，通常持续时间约为4个月左右，从8月底开始到12月底结束。

如何保护账户，才不会遭遇离岸账户被关闭？

1. 确保交易背景真实性，尽量保留完整交易单据，以防有需要时提交给银行审核, 如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用

2. 敏感国家的钱不要收(例如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等)尽量建议不代收，避免影响账户安全;

3. 公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份, 尽量减少个人交易。

4. 保持帐户有一定的余额，不能欠费;

5. 经常运作账户，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

6.  请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

7. 不要参与洗钱类交易。比如著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局 

8.  尽量避免大额资金的急进急出，保持账户有一定的存款。

9. 香港离岸账户不做零申报，每年合规报税、做账审计。

10.  建议多开一个备用帐户，以免因银行突然关闭帐户，新帐户不能及时到位，期间公司无法收付款。